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　　开端：北京商报

　　信用卡债权“腾挪”大戏抓续演出。10月26日，北京商报记者梳剪发现，吉祥银行、浦发银行、宁波银行、中原银行等多家银行信用卡中心密集发布公告，通过与昆一又钞票管束股份有限公司（以下简称“昆一又钞票管束”）、北京钞票管束有限公司（以下简称“北京钞票管束”）等地方钞票管束公司（以下简称“地方AMC”）协调，或在银登中心不良贷款转让平台挂牌，加快批量转让信用卡债权，行业风险出清动作升温。分析东说念主士称，银行“甩奇迹”的背后，既是搪塞信用卡不良贷款余额增长、成本占用压力的短期聘用，亦然剥离高风险钞票、优化信贷结构的恒久布局。

　　银行“减负”进行时

　　10月26日，北京商报记者梳剪发现，本年以来，吉祥银行、浦发银行、宁波银行、中原银行等多家银行信用卡中心密集发布公告，将信用卡债权批量转让给地方AMC。

　　以吉祥银行为例，10月，该行消亡发布四批信用卡债权转让公告，明确将对应清单所列债务东说念主享有的一齐债权，照章转让给昆一又钞票管束、天津滨海正信钞票管束有限公司（以下简称“天津滨海正信钞票管束”）。公告凝视强调，自转让收效之日起，干系债务东说念主需向债权钞票买受方履行还款义务，同期吉祥银行也会按法例向金融信用信息基础数据库报送本次债权转让信息。拉万古期线来看，本年前10个月，吉祥银行已屡次涌现信用卡债权转让信息，与北京市国通钞票管束有限奇迹公司、吉林省盛融钞票管束有限奇迹公司等多家地方AMC公司协调批量转让信用卡债权。

　　该时势并非个例。9月，浦发银行信用卡中心发布第九期信用卡不良贷款转让名目债权转让告知暨债务催收公告，该行已于7月18日与北京钞票管束签署《钞票转让条约》，完成债权交割。除明确还款账户变更外，还按条件提供借款东说念主必要个东说念主信息，并确保受让方合规处理信息；8月，宁波银行与海南新创建钞票管束股份有限公司（以下简称“海南新创建钞票管束”）达成协调，明确受让方链接不良贷款信息上报职责；中原银行信用卡中心也默示，自6月12日0时起，将部分债权转让给浙江省浙商钞票管束股份有限公司，同步上线“浙商钞票个东说念主业务服务”微信小要津看成指定还款渠说念。

　　对此，金乐函数分析师廖鹤凯默示，比年来信用卡不良贷款余额抓续增长，不仅凯旋侵蚀银行利润，还占用成本、拉低成本弥漫率，而传统催收款式投诉率高、成果低，批量转让成为银行短期去除历史奇迹、优化当期财报的舛误聘用。

　　苏商银行特约经营员高政扬补充说念，这既是终了短期风险出清的被迫聘用，亦然推动恒久策略颐养的主动布局。短期来看，可快速压降银行不良钞票边界、开释被占用成本，重生监管贬责条件；恒久来看，银行简略剥离高风险钞票、优化信贷结构，让银行更聚焦优质客群与场景化服务，同期借助AMC专科才智提高贬责成果，造成常态化风险漫步机制。

　　信用卡不良转让成常态

　　在监管趋严与信用卡不良率昂首的双重推动下，信用卡不良转让已成行业常态。银登中心不良贷款转让平台也成为银行为信用卡债权“寻嫁”的紧迫渠说念。

　　10月23日，光大银行信用卡中心一次性挂出7期个东说念主不良贷款（信用卡透支）转让名目，以第25期为例，触及20516户借款东说念主，未偿本息总和6.53亿元，挂牌肇始价4337.98万元，钞票开端遮蔽云南、四川、贵州三省分行区域。

　　同日，吉祥银行发布第60期（信用卡透支）批量转让名目招商公告，钞票包未偿本息1.45亿元，加权平均过时天数1043天，且非常强调“钞票账龄短、债务东说念主年纪低、大部分未诉，催收后劲大”。

　　10月17日，诞生银行江苏省分行再行挂牌第2期信用卡透支不良转让名目，未偿本息为2695万元，挂牌肇始价331万元，相当于扣头低至1.2折。该名目触及的交游基准日为本年5月31日，钞票笔数为128笔，借款东说念主户数为92户，加权平均过时天数为257.21天，还涵盖五级分类、核销、担保、诉讼情况等实质。

　　从举座数据来看，本年以来，金融机构在银登中心发布的信用卡不良转让公告已近千条。据银登中心本年一季度数据，个东说念主不良贷款批量转让边界达370.4亿元，同比激增7.6倍，其中信用卡透支类钞票边界51.9亿元，占比14%。昆一又钞票管束、天津滨海正信钞票管束、海南新创建钞票管束、中国信达等AMC公司成为个东说念主不良钞票受让方中的“活跃选手”。

　　“比拟传统催收，批量转让成果高且合规，能快速将表内不良钞票出表，减少中枢一级成本占用，这对濒临成本弥漫率调查的银行来说至关紧迫，改日将成为信用卡不良贬责的中枢神气之一。”廖鹤凯分析说念。

　　高政扬则进一步补充说念，此类转让对银行的积极作用体目下多维度。“领先是改善钞票质地方针，转让后银行不良贷款坦直接下落，被高风险钞票占用的成本得以开释，成本弥漫率随之提高；其次是提高计算成果，银行可将开释的成本与管束资源再行成立到优质客群及新业务中，进一步增强服求实体经济的才智；另外可优化流动性，比拟恒久催收款式存在的按捺不细目性与崇高成本，批量转让能更高效地改善钞票流动性。”他强调，跟着监管力度不停加强，信用卡不良钞票贬责已渐渐造成行业常态，“改日这一款式有望成为信用卡不良贬责的紧迫旅途”。

　　“分类施策”化解不良压力

　　据2025年中报数据，本年上半年，信用卡不良风险的“压力信号”显露，部分银行致使濒临不良贷款余额与不良率“双升”的双重挑战。从不良余额来看，11家涌现数据的银行信用卡不良贷款余额共计达1626.9亿元，较年头增长58.85亿元；其中6家银行余额同比高潮。不良率方面，12家涌现的银行中，仅3家终了不良率改善、1家银行与上年末抓平，交通银行、民生银行、工商银行等8家银行不良率均有高潮，增幅区间在0.05个百分点至0.63个百分点。

　　从行业近况来看，信用卡风险出清并非易事，不良贬责“边清边增”的压力尚未皆备缓解。廖鹤凯分析称，一方面，早期信用卡行业“以功绩为导向”的疏忽发夹款式，使部分银行过度追求发夹量，冷落对客户资质的严格审核与动态授信管束，导致高风险客户集会，推高不良风险；另一方面，受经济结构性颐养影响，经济复苏经由中部分群体，尤其是结构性休闲东说念主群偿付才智承压，还款意愿与才智双降，进一步加重了信用卡不良压力。

　　对此，信用卡不良贬责需字据银行资源资质“分类施策”。廖鹤凯指出，大型银行资金实力丰足、刊行才智强，可优先聘用不良钞票证券化（ABS）款式，终了资金回笼；而中小银行受限于刊行资质与时期才智，更合适通过批量转让或收益权转让的神气快速出清不良。

　　高政扬进一步细化了互异化贬责的具体场地。关于大型银行，他提出在探索批量转让与钞票证券化并行贬责款式的基础上，充分进展时期上风。“大型银行可借助大数据、AI时期搭建风险瞻望模子，提前识别潜在过时客户，从源流缩短不良生成；同期，还可诈欺AI智能催收系统，提高风险贬责成果。”针对中小银行，高政扬则强调可聚焦“土产货化协调”，与地方AMC协调开荒信用卡不良钞票贬责决议，诈欺区域信息上风提高贬责成果。

　　“短期贬责能缓解不良压力，但要终了长效出清，必须从源流减少不良生成。”高政扬合计，银行需针对早期疏忽发夹留住的风控短板，重构信用卡风险管束体系，重心强化三方面源流防控：一是完善授信模子，引入客户收入核验、浮滥行为轨迹、征信历史等多维度数据，终了额度动态颐养，对高风险客群推行额度压降；二是需积极推动时期赋能，可应用时期妙技终了钞票穿透管束，提高风险管控才智，同期可搭建信息平台，构建跨部门信息分享平台，实时监测特别交游并实时预警；三是需加强客户评释招引感性用卡，通过提高客户金融训诫，缩短盲目透支行为的发生率。

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